|
|
套卡套现整改建议和心得体会
当前时有员工收取客户现金再用自己或他人银行信用卡支付款项的套现行为，发生员
工窃取客户银行信用卡信息犯罪，潜在造成商家法律风险，为此分析建议如下：
信用卡套现（员工用信用卡支付款项，从而获得客户交纳的现金），情节严重，商家
涉嫌构成非法经营罪。民事责任方面，银行与特约商户之间有协议书，商家受其中责任条
款的约束。员工用本人信用卡套现，获得客户现金，如恶意，并非法占有，透支不还，涉
嫌信用卡诈骗。员工借用他人信用卡套现，获得客户现金，如恶意，并非法占有，透支不
还，涉嫌诈骗。
员工将客户信用卡拿到柜台刷卡之机利用工作之便窃取客户信用卡信息，如用读卡器
直接窃取信用卡信息，事后克隆复制盗刷客户信用卡，该员工涉嫌窃取信用卡信息罪，商
家对员工的职务之机行为，可能承担民事赔偿责任。
对策：
客户与商家是服务合同关系，
员工不允许获得客户交纳的现金，
再用自己或他人的
银行信用卡代客户付帐，套现是违法行为，套现行为对商家有潜在的法律风险，商家涉嫌
非法经营罪。并且违反商家与银行之间作为特约商户的协议书约定，可能致使商家产生赔
偿责任。
、岗位设计，保护客户的信用卡信息，预防有人窃取信息，信用卡不离客户的当面，
请客户到柜台刷卡或当客户的面用手持机器刷卡，不允许员工拿走客户信用卡离开客户的
视线，因为有的信用卡不要输入密码或只输入任意六位数字，收款员刷卡收款时，客户必
须当面在场。客户的信用卡刷卡信息财务资料，严格保存纪律。这样也可有效防止员工套 |
|
发表于 