误信办贷款先“刷流水”，却成为电诈帮凶

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浙江检察网衢州讯　“有办理贷款的需求吗？”类似的贷款推销电话不少人都接到过，但其中一些所谓“银行助贷”打着“秒放款、低利息、高额度”等幌子，诱骗急需用钱者成为“洗钱”犯罪的帮凶。近日，记者从衢州市柯城区人民检察院获悉，一被告人误信办理贷款要刷流水，提供银行账户帮电诈人员取现，最终获刑八个月，并处罚金5000元。

陈某是一名快递员，因面临房贷和信用贷的压力，陷入了经济困境。2024年5月，陈某在短视频平台上看到贷款广告后，便联系了对方，并按照要求前往衢州进行所谓的“银行卡流水包装”。

在衢州某小区门口，陈某将银行卡和身份证信息提供给了一名“放款方”。半小时后，陈某收到一笔49500元的转账，备注内容为“学费”。“放款方”谎称需要将该笔转账从陈某银行账户中过一遍“流水”后，才能给他放贷款。尽管陈某对对方的要求感到疑惑，但他还是尝试在A银行取现。银行柜员看到陈某的资金属于快进快出，且学费需要用现金缴纳不符合常理，便要求陈某提供缴纳学费的相关凭证或聊天记录。陈某无法提供，最后只能向柜员表示不取了。

陈某随后向“放款方”提出转账返还资金的要求，但遭到对方拒绝。陈某意识到可能被利用洗钱，却因急需资金，决定继续冒险尝试。在“放款方”的指示下，陈某在另一家银行成功取现3万元，并用微信将剩余19500元转入其名下B银行的银行卡中，再从C银行ATM机中分两次跨行取款。陈某取完钱后将这笔所谓的“流水”当场返还给“放款方”。

随后，“放款方”让陈某回去等消息，然而陈某并未等到贷款，反而等来了公安机关的调查。经查，陈某取现的款项实际上是不法分子电信网络诈骗所得，陈某明知是犯罪所得仍予以转移，已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

近年来，电信网络诈骗和网络赌博案件频发，大量涉诈、涉赌资金通过层层转账，转移到犯罪分子手中。不法分子会以“好处费”“放贷”“刷单”等名义引诱他人出租、出借银行卡，或为其接受、转移资金。请广大市民在保护好自己财产的同时，擦亮眼睛，仔细甄别网络信息，切勿成为网络犯罪的帮凶。