办理贷款“刷流水” 结果沦为“工具人”

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用你的银行卡“刷流水”，帮你轻松获得贷款？遇到这样的情况，你可一定要留个心眼，当心被骗子利用，沦为犯罪的“工具人”。

“当时也察觉到不对劲，但抱着侥幸心理，以为能贷到款缓解压力，没想到竟触犯了法律。”日前，说起自己的遭遇，因协助转移诈骗资金涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪的张某懊悔不已。

2024年7月下旬，身负房贷车贷、靠开网约车维生的张某接到一个自称某信贷客服的电话，对方称可提供便捷贷款服务。正处经济困境的张某动心了，按照对方发送的链接登录网贷平台，页面显示其有2万元额度。然而，当他输入银行卡号申请提现时，却被提示“综合评分不足，暂不能提现”。

客服解释称，张某因过往网贷申请较多导致评分不足，但可通过“刷流水”提升资质，并安排“专员”与张某对接。“专员”告知张某操作流程：由公司财务向张某银行卡转账，张某再将款项转至指定账户，操作5-15笔即可完成贷款审批。

尽管张某有过贷款经历，之前在其他平台办理贷款时并不需要“刷流水”，且接触过反诈宣传，了解到有人通过所谓的办贷款“刷流水”对违法犯罪资金进行转移。但因征信问题无法从银行贷款，经济压力巨大的他最终抱着侥幸心理，将身份及银行账户信息发给了对方。

很快，张某账户收到陌生人转入的8000元，他按要求转了5000余元至指定账户。等张某想继续将剩下的钱转给对方时，发现银行卡已被冻结。此时张某才确认，这8000元正是他人被诈骗的资金。经查，该款项来自广东东莞市一名男子“刷单返利”被骗的资金。

福清市检察院经审查，认为张某明知是犯罪所得仍协助转移，数额达8000元，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。鉴于张某经公安机关通知后主动到案，如实供述罪行，是初犯、从犯，犯罪情节轻微，又自愿认罪认罚和退赔被骗人员损失，遂对其作出不起诉决定，同时依法向公安机关发出检察意见，建议对张某的违法行为给予行政处罚。

检察官提醒：电信网络诈骗手法不断翻新，诈骗团伙把自己包装成网络贷款公司，瞄准那些急需用钱但又因征信问题无法正常贷款的人员，以低利率、高额度、无需担保等条件为诱饵，再以刷流水、涨信用、提额度、核验银行卡为由要求提供银行账户接收和转移不明资金。广大群众如需办理贷款，务必通过银行等正规金融机构，切勿轻信陌生电话或网络平台的“低息贷款”宣传，避免因小失大，沦为电信网络诈骗团伙的帮凶。