办贷款、领补助需要“刷流水”？当心成为“洗钱工具”

admin

认清诈骗套路 拒当“电诈工具人”

“刷流水”是指人为制造虚假的资金流动记录，以增加账户的交易流水，通常用于提升信用评级或满足贷款审批要求的行为，此类骗局的特点是精准锁定有贷款需求的人。

伪装身份 抛出诱惑

诈骗分子一开始往往会伪装成银行或者网贷平台的客服，以“无抵押”“零成本”“高额补助”等诱惑性语言，吸引受害人上钩。

获取信息 提高流水

随后，诈骗分子诱导受害人提供个人身份信息和账户信息，再以流水不足为由引诱受害人“刷流水”。

账户到手 资金“洗白”

最后，诈骗分子将涉诈资金转入受害人账户，再让受害人转移将涉诈资金“洗白”，或是诱骗受害人寄出银行卡和密码，用于转移涉诈资金。

为什么贷款要提供流水证明？

在日常生活中，个人前往银行办理贷款时往往需要提供流水证明，但银行流水并非必须条件。

根据金融监管总局发布的《个人贷款管理办法》规定，银行贷款调查包括但不限于以下内容：

（一）借款人基本情况；

（二）借款人收入情况；

（三）借款用途；

（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

银行流水是判断借款人有稳定收入和良好还款能力的直接证据，也是银行评估风险，决定是否放贷的重要依据。那些即时转账、异常大额流水、不匹配流水和互转流水实际上银行并不认可。“刷流水”本身是一种违法行为，不仅无法收到承诺的“贷款”额度，导致银行卡被冻结，还会涉嫌犯罪，使自己深陷牢狱之灾。

警方提示

1. 警惕“免费福利”陷阱

面对来路不明的免费资金或优惠活动，一定要保持高度警惕，切勿轻信“无偿扶贫款”“担保贷款服务”等话术。

2. 保护个人隐私和两卡信息

身份证、银行卡和手机卡是当下诈骗犯罪的关键要素，切不可随意出售、出借、出租个人“两卡”和身份信息，警惕填写个人信息的“钓鱼网站”。

3. 警惕低价陷阱，提高法律意识

当下各类型诈骗多是深谙人们“贪小便宜”和“发大财”的心理，只要提高防范意识，保持清醒头脑，不相信天上会掉馅饼，就不会落入诈骗陷阱。